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那么如何引导我国预付卡业务的健康发展

2018-11-05 09:54:21

“从国际经验来看,应该引导预付卡业务向个人消费市场转型。” 中央财经大学金融法研究所所长、教授黄震表示。

瑞士信贷银行的数据显示,在美国,预付卡的市场规模预计将从2009年的1200亿美元增长到2017年的4400亿美元,增长4倍。而尼尔森报告的数据则显示,2012年欧洲各国预付卡市场已达到2450亿美元的规模,与2007平看白癜风钱年相比年均复合增长率达到20.9%。

据黄震教授介绍,在过去6年里,预付卡业务是Visa增长快的业务之一,年增长率为已经充分整合了预付业务的解决方案、全球化的基础设施和灵活的平台,以支持各种类别的预付业务产品。

比如,万事达为从8400亿美元容量的全球预付卡业务中获取足够的市场份额,押注更大。2010年12月,万事达以2.90亿英镑(4.58亿美元)现金收购通济隆(Travelex)的预付卡业务。通济隆是世界的外汇零售专业机构,拥有800多个零售店和16000多家企业客户。通济隆的这项业务为全球范围的商业伙伴,包括金融机构、零售商、旅行社和外汇管理局等管理并提供消费及企业预付旅行卡。供应消费者及企业预付卡,并帮助企业管理跨境薪酬、每日津贴与开支管款公司西联汇款宣布了一项全球合作协议,以期在包括预付卡和汇款在内的电子支付服务领域为全球消费者提供更便捷的服务。此外,万事达还全面布局新兴市场,如墨西哥、南非和巴西等地方的预付卡业务。

而美国运通公司则在2012年10月与全球超市连锁店沃玛尔联合推出“蓝鸟”(Bluebird)预付卡,让收入较低及缺乏银行账户服务的消费者,能以此支付日常开支及享用类似信用卡的服务。业界认为,此举将对美国银行业带来重大冲产后掉头发办击。

蓝鸟希望争取的目标客户,是在美国被称为“缺乏银行服务”(underbanked )的家庭。这类家庭应用银行服务不多,有时更是完全不用,其原因是收入较低难以开设账户,或者不满银行巧立名目收取各种日益上调的手续费而拒绝开户。

那么如何引导我国预付卡业务的健康发展?

“从国际经验看,首先应该全面客观地认识预付卡作为支付工具的基本属性。” 黄震教授认为。预付卡是一种具有独特优势的支付工具,如果经营和监管的模式得当,一定有着健康而又极为广阔的发展空间。鱼鳞病治疗候禁忌与银行卡相比,预付卡使用成本很低,所以特别适合中低收入人群使用。而中低收入人群边际消费倾向,所以预付卡市场的健康发展对于扩大和升级消费具有显着作用。

其次是引导预付卡业务向个人消费市场全面转型。在以上介绍的经济体中,除工资卡、医疗保健卡、政府支付卡外,个人购买是预付卡市场的主体成分。以美国市场2010年数据为例,工资卡占比33%、医疗卡占比12%、政府支出卡占比10%,而个人购买占比53%。这样的市场结构必然是透明 、健康的。

是引导预付卡机构增加产品增值服务功能。在上述市场,庞大的个人消费者群体购买预付卡,主要基于两个原因:一是使用成本低于银行卡,二是优惠和便捷。预付卡机构应该充分运用IT技术,尤其是互联平台,通过捆绑特定商户(商圈)和持卡人,一方面为商户提供充足的消费者信息以扩大销售,一方面为消费者提供充足的商户信息以获取优惠,促成双方实现充分的信息交互,达成双赢。在这样的业务模式下,预付卡不仅仅充当了支付工具的角色,更重要的是,它也为买卖双方创造了交易。这正是预付卡个人市场的核心之所在。目前,在我国预付卡市场,已经有预付卡公广州小儿脑瘫康复司尝试向个人市场全面转型。“我们期待这种转型借上互联金融的东风早日取得成效,并引领整个预付卡行业走上健康而繁荣的道路,促进国内消费的扩大和升级。”黄震教授说。

(刘 宝)

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